體檢報告 (十七)- 回應 M小姐的信 - 移民前的預備
(又係好耐無見的體檢系列- )
背景:
M 小姐將會移民英國,及後會再多一筆資金(已扣除到英國打算使用的初期資金及生活費用),
希望整合一個具增長及穩定現金流的portfolio 去供給生活所需。
於移民英國後會繼續工作。
暫不考慮使用槓桿。
因先前低槓voo,qqq 發現損耗,自己未有能力使用。
今年ytd -4.x%。
想請教現時portfolio 可如何改進。
因為要工作希望可以比較懶地投資。
會學習財商,讀過懶系投資法及現金流為王。
但仍在摸索行業知識,選股、估值及投資思維,想請教你推薦嘅書。
目前持倉:
Kano:
第一點:
- VOO 及 QQQ 是沒有損耗的,請放心。
- 你的擔心應是錯誤運用槓桿。
- 如果未明白槓桿加上移民的工作量,可暫時停止槓桿的運用。
另外在討論投資時,不妨回想你的投資目標
- 你要偏重現金流 定 增長
- 你的風險承受能力
- 你的現時的資金是否足夠 英國所需
- 你的預左 買樓的首期未 ? (投資是長期主導,我希望你另外分割有關款項)
- 你是否需要定期從 組合中支取 現金支撐 生活開支
M 小姐:
投資目標是 先現金流後增長,可承受30% 波幅,
手持額外現金足夠1年不用工作,但都會希望繼續工作。
另外持有額外款項於物業上,不用在投資項目中抽錢支付首期。
不需要定期從 組合中支取 現金支撐 生活開支,已另外預留cash(上文提及的生活費).
還是Kano 建議將預留出來的金額放進profile 再每月提取?
Kano:
大約明白了背景,也可說一下我的想法。
你是資本能力不錯,具有詳細的移民計劃及能承受股價猛烈的波動。
(30% 是一個巨大的波動,需要一個良好的心臟)。
一. 按投資需要調整投資方向:
你的投資目標是 先現金流後增長,但是現時投資組合的比例是現金流: 4, 增長: 6
那是增長為主導的投資比例,所以額外資金不宜按這個比例增加。
相反,文筆中透過你是一個偏保守而有計劃的投資者。
投資是理應按投資需要而展開。
所以Kano 的建議是轉變投資組合,可暫時轉成 現金流、增長為 (7:3 - 8:2 )的情況,
這樣便會有穩定現金流用以支撐於移民初期的支出,
待於英國找到工作或是居所穩定後,便再慢慢轉變投資組合,再次增加增長部分。
這個做法有兩個好處。
一。穩定而持續的現金流會提供更高的容錯空間,為移民計劃引來更好的緩衝。
二。雖然你預備了充足的現金,但始終是吃老本的行為。
現金流會減少你吃老本的情況,當你於英國站穩陣腳,
再次變轉投資組合時便可有更好的爆發力。
二。因投資方向轉動投資組合:
因為投資方向的更動,如果重新審視投資組合,便會發現不少可改進的空間。
- 英國系列配置嚴重不足:
因為你之後主力要英磅,所以投資組合中應英國系列為主要成員,
然後配合其他地區為輔助,然而英國當中以金融服務是最為值得投資。
你所選的三只公司是優秀公司,個人建議是: LGEN》MNG》PHNX。
加上,加息對保險有利,三者也是受惠於時下的投資環境。
所以是值得提升英國在投資組合中的佔比,同時調整有關的比例。
現時歐州正值戰亂,部分機構會主動賣出歐州持股,那正是你出手的良機。
- 英國投資的限制:
按探子回報,英國是不允許當地市民投資 美國的封閉式基金,
結果便是,RQI 要搵位放。
當你取得資金後,便可安放於其他現金流資產。
而由於英國企業只會一年兩息,在取去RQI,可考慮 SSF 的月月收息,
利用 其現金流補充英國股票的不足。
在時下的環境,正好是以 綜合金融及傳統能源為基層的加拿大資產。
(當然,我也不清楚英國是否允許當地市民投資SSF,如果不允許便要考慮債券。)
(如有知情人士,請留言講我知。 😆)
- 調整香港的組合:
四只港股穩定成長型,業務十分穩健,在選股上沒有問題,反而是配置是可改進。
當中低息的823 比 另外三者更高,這是有違投資目的。
所以可利用額外資金來平均 823 , 659 , 1883 三者之間的比例。
對的,我個人強烈建議你增加1883 的比例,對現金流來說,那是十分優秀的公司。
- 關於減持部分
在現時的加息、高通脹周期,是十分不利科技股。
所以QQQ 在短期內是不會有良好的表現,在轉變投資方向期間,
這是一個減持方向,用以套現資金來達成投資目的。
將準備移居加國, 請教KANO兄 怎建立一以加幣為主具增長及穩定現金流的portfolio ? 謝謝 !
回覆刪除如果沒有多一點資料的話,是很難給具體的想法 ,畢竟每個人的投資目的不同。 如果要投資心法的話,可睇數簿的片,我地兩個概念十分相似。 YT: https://www.youtube.com/watch?v=ZoeXIk4q7x8
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回覆刪除Hihi Kano~
回覆刪除由於要顧照屋企,我未來一段時間都可能做唔到正職
要靠投資產生現金流,但而家個本只有十萬HKD左右,我知係唔夠既
然後我可以靠freelance再扣除開支後每個月額外放到幾千至一萬蚊入去個投資組合度。
之前個市跌我都乘機將個組合變曬錢正打算重組,諗緊個投資思路/資產配置/選資產條件,當個大方向settle左,再搵exact既標的。然後就諗起你,請問可否同你PM分享下,請你比少少意見?